서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 신청대상 및 방법 #7

서민금융진흥원의 최저신용자 특례보증은 신용등급이 낮아 대출을 받기 어려운 서민들이 소액 자금을 마련할 수 있도록 돕는 제도입니다. 2019년 7월에 도입된 이 제도는 연 소득 4500만원 이하의 최저신용자(개인신용평가 하위 10%)라도 연 15.9%의 고정금리로 최대 1000만원까지 대출받을 수 있도록 지원합니다.

 

햇살론15 거절 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절되신 분들에게 적합한 상품 입니다.

순서
1. 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 신청대상
2. 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 금리
3. 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 한도
4. 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 신청방법

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1) 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 신청대상

2023년 12월 출시된 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증은 금융소외 계층의 자립 기반 마련을 위해 신설된 제도입니다. 기존 정책서민금융상품 이용이 어려운 최저신용자에게 제도권 금융 접근성을 높이고, 고금리 대출로부터 보호하는 것을 목표로 합니다. 본 포스팅에서는 최저신용자 특례보증 신청 대상에 대해 상세히 설명하여, 해당 제도의 혜택을 필요로 하는 분들이 정확하게 정보를 파악하고 활용할 수 있도록 돕겠습니다.

 

1.신청대상

• 연소득: 4,500만원 이하 (가구원 수에 따라 조정 가능)
• 신용평점: 하위 10% 이하
• 서민금융진흥원 보증서 발급 완료
• 서금원 금융교육포털에서 '최저신용자 특례보증 필수교육' 이수
• 햇살론15 최근 6개월 이내 거절 이력: 햇살론15 대출 신청 후 거절된 경우 신청 가능

• 연소득 조정 기준
  • 가구원 1인: 4,500만원
  • 가구원 2인: 5,400만원
  • 가구원 3인: 6,300만원
  • (이하 가구원 1인 증가당 900만원씩 추가)
• 신용평점 산출 기관: 한국신용정보원 (CIC)
• 보증서 발급 기관: 서민금융진흥원
• 필수 교육 이수: 서금원 금융교육포털에서 제공하는 최저신용자 특례보증 관련 교육을 온라인으로 이수해야 함
• 햇살론15 거절 이력 확인: 햇살론15 신청 거절 사유 및 거절일 확인 가능 (서민금융진흥원 콜센터 또는 서민금융지원센터 방문)

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2) 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 금리

1. 최초 금리

• 연 15.9% (고정)
  • 대출금리 연 8% + 보증료 연 7.9%

2. 우대 금리

• 서민금융진흥원 신용부채컨설팅 이수 시: 보증료 0.1%p 인하
• 성실상환 인센티브:
  • 1년간 1일 이상 연체 발생 여부 점검 후 매년 금리 인하 시행
  • 3년 상환 시 최대 6%p 인하 (최종 금리 9.9%)
  • 5년 상환 시 최대 3%p 인하 (최종 금리 12.9%)

3. 금리 적용 요약

조건	금리
기본	연 15.9%
신용부채컨설팅 이수	연 15.8%
3년 상환, 성실상환	연 9.9%
5년 상환, 성실상환	연 12.9%

4. 주의 사항

• 금리는 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다.
• 정확한 금리는 대출 시점에 금융기관에 확인하는 것이 좋습니다.

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3) 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 한도

 

1. 최대 대출 한도

• 1,000만원

2. 추가 대출

• 최초 대출 시: 500만원 이내
• 6개월 이상 정상 상환 시: 추가 대출 가능

3. 동일인 대출 한도

• 서민금융진흥원 보증 한도: 3,000만원
  • 최저신용자 특례보증 외 서민금융진흥원 보증 상품 이용 시 동일 한도 적용

4. 한도 결정 요인

• 신용 상황: 신용평점, 신용등급, 신용정보 등
• 소득: 연 소득, 소득 증빙 자료 등
• 재산: 부동산, 자동차 등 보증 가능 재산 보유 여부
• 대출 목적: 사업 자금, 주거비, 의료비 등
• 상환 능력: 부채 상환 능력, 안정적인 직업 여부

5. 한도 관련 주의 사항

• 최대 한도는 보장되지 않으며, 신청자의 신용 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
• 정확한 대출 한도는 금융기관에 문의하는 것이 좋습니다.
• 추가 대출은 최초 대출 후 6개월 이상 정상 상환 시 가능하며, 금융기관의 심사를 거쳐야 합니다.
• 동일인이 여러 서민금융진흥원 보증 상품을 이용할 경우, 총 보증 한도는 3,000만원을 초과하지 못합니다.

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4) 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 신청방법

1. 신청 대상

• 연소득 4,500만원 이하
• 신용평점 하위 10% (F등급 포함)
• 햇살론15 이용이 어려운 최저신용자
• 서민금융진흥원 금융교육포털에서 '최저신용자 특례보증 필수교육'을 이수한 자

2. 신청 절차

2.1. 서민금융진흥원 앱 또는 홈페이지를 통해 보증신청

• 서민금융진흥원 앱:
  • 앱스토어 또는 구글플레이에서 '서민금융진흥원' 앱 다운로드
  • 앱 실행 후 '서비스' > '대출보증' > '최저신용자 특례보증' 선택
  • 신청서 작성 및 제출
• 서민금융진흥원 홈페이지
  • [[유효하지 않은 URL 삭제됨]]([유효하지 않은 URL 삭제됨]) 접속
  • '서비스' > '대출보증' > '최저신용자 특례보증' 선택
  • 신청서 작성 및 제출

2.2. 취급 금융기관 방문

• 하나저축은행, 신한저축은행, 전북은행, 제주은행 등
• 금융기관에서 신청서 작성 및 제출

3. 신청 서류

• 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
• 소득증빙자료 (근로소득원: 재직증명서, 소득금액증명원 등, 사업자: 사업소득원천징수영수증, 사업실적증빙자료 등)
• 자산증빙자료 (필요 시)
• 기타 서류 (금융기관에 따라 다를 수 있음)

4. 신청 심사

• 서민금융진흥원 및 취급 금융기관에서 신청 서류 및 신용 상황을 심사
• 심사 기간: 약 1~2주

5. 대출 지급

• 심사 통과 시 대출 지급

6. 주의 사항

• 신청 시 개인정보 제공 동의 필요
• 허위 정보 작성 시 불이익 발생 가능
• 대출 상품 이용 시 개인 신용평점 하락 가능